近日，一輛被列入“灰名單”的車輛發(fā)展駛?cè)胩┤R高速鐵路公路以及泰安收費(fèi)站，被收費(fèi)員截獲。經(jīng)工作管理人員的耐心教育勸導(dǎo)，最終導(dǎo)致該車司機(jī)必須承認(rèn)，自己學(xué)習(xí)駕駛該車從泰安收費(fèi)站領(lǐng)取社會(huì)通行卡，在萊蕪收費(fèi)站闖關(guān)下高速。深圳刑事辯護(hù)律師為您講講相關(guān)的情況。

　　經(jīng)核實(shí)，自7月以來，該車已累計(jì)逃避通行費(fèi)15次，本次退卡15張，交過路費(fèi)225元，并承諾不再逃避通行費(fèi)。根據(jù)《山東省高速公路網(wǎng)收費(fèi)管理系統(tǒng)》，泰來高速公路泰安收費(fèi)站對(duì)逃避收費(fèi)的車輛實(shí)行嚴(yán)格檢查。

　　通過聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)稽查系統(tǒng)，涉嫌偷逃的車輛被加入“灰名單”。如果車輛收到卡后到收費(fèi)站繳費(fèi)，收費(fèi)系統(tǒng)會(huì)提示收費(fèi)員該車輛涉嫌逃費(fèi)。截至中國(guó)目前，泰萊高速發(fā)展公路泰安收費(fèi)站共查處違法違規(guī)進(jìn)行車輛四輛，追繳漏費(fèi)4400余元。

　　許多人沒想到現(xiàn)金貸款在中國(guó)會(huì)如此火爆。自2016年以來，國(guó)家加強(qiáng)對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管，使許多P2P平臺(tái)陷入了瓶頸，轉(zhuǎn)而向現(xiàn)金放貸，甚至讓許多平臺(tái)重新獲得資本市場(chǎng)的信任。扭矩?fù)p失變成了突然的盈余（例如拍賣貸款）。

　　所謂“現(xiàn)階段只能節(jié)約P2P的現(xiàn)金貸款”，據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，有30多個(gè)P2P平臺(tái)推出了相關(guān)產(chǎn)品。今年4月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸款”業(yè)務(wù)清算并表工作的通知》和《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸款”業(yè)務(wù)清算并表工作的補(bǔ)充說明》兩份現(xiàn)金貸款整改文件。

　　除了對(duì)暴力催收、高息借貸和高壞賬率的擔(dān)憂外，現(xiàn)金借貸行業(yè)的資金來源也與即將到來的監(jiān)管浪潮保持一致。錢是從哪里來的？現(xiàn)金貸款平臺(tái)（其中許多平臺(tái)的增速為每月30%）意味著整個(gè)行業(yè)對(duì)資本的需求逐月飆升。每個(gè)現(xiàn)金貸款公司都會(huì)成立一個(gè)專門的部門或團(tuán)隊(duì)來尋求資金。

　　通過銀行渠道獲得資金是現(xiàn)金貸款公司首選的資金來源。其他渠道，如資金和信托，也是許多現(xiàn)金貸款公司的資金來源。去年以來，P2P已經(jīng)成為現(xiàn)金貸款平臺(tái)最重要的資金來源。在現(xiàn)金貸款資金需求過熱的情況下，國(guó)內(nèi)一些現(xiàn)金貸款平臺(tái)已經(jīng)開始自主構(gòu)建和收購P2P平臺(tái)。

　　或P2P平臺(tái)自身也開始拓展相關(guān)類似現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)，如2016年推出的CaO Cao Loan。該業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)貸款當(dāng)年扭虧為盈，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)5、01億元。然而，一些P2P與現(xiàn)金貸款平臺(tái)的結(jié)合存在非法集資的形式風(fēng)險(xiǎn)，目前很多現(xiàn)金貸款實(shí)際上是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，用作信息中介，主要是小額現(xiàn)金貸款。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)貸款資金來源于網(wǎng)絡(luò)投資者，屬于直接貸款的范疇。例如，拍賣貸款敘做的現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)就屬于這一類。該模型不超過監(jiān)管機(jī)構(gòu)P2P信息中介資格，具有較為完善的資金存放管理和信息披露結(jié)構(gòu)，屬于合規(guī)范圍。這里不討論。

　　但是，如果現(xiàn)金貸款平臺(tái)作為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，直接通過收購的P2P平臺(tái)籌集資金，則P2P平臺(tái)被懷疑是母公司現(xiàn)金貸款公司的自籌資金。除了P2P平臺(tái)的中介性質(zhì)外，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)“現(xiàn)象看本質(zhì)”的角度來看，該模式存在較大的違規(guī)甚至犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果該模式完全不適用，至少違反了相關(guān)管理規(guī)定，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（2016年版）》第十條規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介不得從事或接受委托從事以下活動(dòng)：

　　（一）為自己融資或變相為自己融資；

　　（二）直接或間接接收或歸集貸款人資金，否則可能涉嫌非法吸收公眾存款。例如，P2P公司以自己的名義向投資者發(fā)出現(xiàn)金貸款平臺(tái)的投標(biāo)，或者引導(dǎo)不特定多數(shù)投資者的資金投入到與P2P平臺(tái)相關(guān)的現(xiàn)金貸款平臺(tái)。

　　它超越了P2P平臺(tái)作為純粹的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的定義，其實(shí)質(zhì)是以中介平臺(tái)為掩護(hù)，為平臺(tái)自身項(xiàng)目融資，貸款項(xiàng)目是純粹的金融借貸項(xiàng)目。

　　深圳刑事辯護(hù)律師認(rèn)為，它不是狹窄的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，而是受到金融犯罪相關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)格監(jiān)管的資本運(yùn)作領(lǐng)域。因此，如果操作不當(dāng)，相關(guān)P2P融資為自有或關(guān)聯(lián)現(xiàn)金貸款平臺(tái)，或現(xiàn)金貸款平臺(tái)投資P2P平臺(tái)獲取P2P平臺(tái)資金，且關(guān)系實(shí)質(zhì)上超出了平臺(tái)的中介屬性。